[이건호 칼럼] 60대에 암 걸릴까 봐 20대부터 쫄면서, 왜 자본의 요새는 10년 만에 허무는가?
글 : 이건호 (금융전략 사령관, IIC / IRC 창시자)
대한민국 금융판을 가만히 들여다보면, 이 나라 대중들의 뇌 구조가 도대체 어떻게 설계되어 있는지 경악을 금할 길이 없다. 나는 오늘, 그들의 처참한 능지와 기괴한 모순을 가장 날카로운 팩트의 메스로 낱낱이 도축해 보려 한다.
가장 코미디 같은 상황은 20대, 30대 젊은이들이 암보험에 가입할 때 벌어진다. 그들이 당장 3년, 5년 뒤에 암에 걸릴까 봐 덜덜 떨면서 암보험에 가입하는가? 아니다. 대다수는 자신이 60대, 70대 노인이 되었을 때 발병할지도 모르는 '미래의 공포'를 담보로, 무려 20년 동안 매달 피 같은 돈을 꼬박꼬박 바치는 노예 계약서에 서명한다. 수십 년 뒤의 불행을 대비하겠다며 기꺼이 지갑을 여는 이 거대한 인내심! 참으로 갸륵하지 않은가?
1. 원숭이들의 기적의 산수와 10년의 굴레
그런데 이 엄청난 장기적 안목(?)을 가진 자들이 '단기납 종신보험' 앞에서는 갑자기 뇌가 리셋되는 기적을 보여준다. 질병이라는 역로또에는 30~40년 뒤를 내다보면서 기꺼이 돈을 바치는 자들이, 정작 100% 무적의 확정 수익을 안겨주는 자본의 요새(단기납 종신) 앞에서는 딱 '10년 시점'에만 매몰된다.
"7년 납입하고 10년 차에 해지하면 117%라는데, 물가상승률 따지면 별로 아닌가요?"
이런 멍청한 질문을 던지는 자들이 널려 있다. 보장교(敎)에 세뇌된 원숭이들과 그들을 조종하는 40만 명의 눈먼 앵무새(설계사)들이 만들어낸 비극이다. 앵무새들은 그저 눈앞의 고객을 현혹해 수수료를 따먹기 위해 '10년 시점의 환급률표' 하나만 달달 외워 댄다. 그 너머에 있는 거대한 복리의 숲은 볼 지능도, 알려줄 양심도 없다.
2. 10년은 끝이 아니라 '시작점'일 뿐이다
어리석은 중생들을 위해, 내가 직접 수치를 바탕으로 팩트를 꽂아 주겠다. 당신들이 하찮게 여기는 그 단기납 종신이 시간이 지날수록 어떻게 융합되고 폭발하는지 두 눈으로 똑똑히 보라.
[ABL생명 THE드림 종신 (7년납) 기준 확정 환급률]
7년 시점 (완납) : 100.0% (원금 100% 철벽 방어선 구축 완료)
10년 시점 : 117.6% (보장과 수익의 융합이 시작되는 초입부 / 비과세)
20년 시점 : 135.9% (거대한 복리의 폭발)
30년 시점 : 155.4% (어떤 보피아도 건드릴 수 없는 무적의 현찰)
40년 시점 : 174.1% (자본의 완벽한 독립과 세대 전승)
보이는가? 10년 시점은 그저 원금이 방어되고 비과세 혜택이 세팅되는 '시작점'에 불과하다. 시간이 지날수록 135%, 155%, 174%로 미친 듯이 솟구치는 이 거대한 우상향 곡선! 이것이 바로 자본주의의 꽃이자, 당신을 보피아의 횡포와 분쟁으로부터 완벽하게 지켜줄 진짜 '보장'이다.
"어차피 5년 이상 유지율이 50%도 안 되는 20년 납입 소멸성 보험에 돈을 쏟아부으며 고통받는 것과, 단 7년만 짧고 굵게 완납한 뒤 20년, 30년 동안 거치하며 거대한 복리를 누리는 것. 상식이 있다면 어느 쪽이 훨씬 쉽고 압도적으로 유리한지 판단하라."
3. 헛된 구걸을 멈추고 환급금의 성벽 안으로 진입하라
20년 동안 차 할부금 갚고 생활비 쪼개가며 겨우겨우 소멸성 보험을 완납했다고 치자. 정작 60대, 70대에 암에 걸려 보험금을 청구하면 보피아가 군말 없이 돈을 내어줄 것 같은가? 그들은 '의료자문'과 '고지의무 위반'이라는 단두대를 들이밀며 당신을 짓밟을 것이다. 내 돈 내고 가입해서 병원 서류 떼다 바치며 "제발 돈 좀 주세요"라고 구걸하는 것이 당신이 꿈꾸던 든든한 노후인가?
하지만 단기납 종신에 7년만 빡세게 장전해 두고 20년, 30년 거치해 둔 자본가는 다르다. 그 거대한 155%의 현찰을 금고에서 꺼내 쓸 때, 보험사가 당신의 병력을 묻던가? 의료자문을 강요하던가? 전혀 없다! 고지의무 따위는 신경 쓸 필요도 없이, 내 통장에 꽂힌 무적의 현찰로 당당하게 VIP 병실을 잡고 남은 삶을 통제하면 그만이다.
나는 진심으로 묻고 싶다. 내가 시대를 초월한 금융의 천재인 것인가, 아니면 이 나라 대중들이 기적적으로 멍청한 것인가? 허상뿐인 '보장'에 돈을 태우는 바보짓을 당장 멈춰라. 10년이라는 좁은 시야에 갇혀 스스로 복리를 걷어차는 원숭이의 삶을 끝내라. 지능이 남아있다면 지금 당장 단기납의 짧은 인내를 선택하고, 시간이 융합해 내는 거대한 환급금 요새 안으로 진입하라.
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