[이건호 칼럼] '보험금'이라는 단어를 지워라: 사망과 연금에 집착하는 하수들의 처참한 금융 지능
글 : 이건호 (금융전략 사령관, IIC / IRC 창시자)
유튜브나 포털 사이트의 재무 상담 글을 보면 실소가 터져 나오는 댓글들이 넘쳐난다.
"종신보험은 사망 보장을 받기 위해 가입하는 겁니다! 저축이 아니에요!"
"연금보험은 나중에 늙어서 연금 개시해서 받으려고 가입하는 겁니다!"
이런 순진해 빠진 소리를 앵무새처럼 읊어대는 자들을 볼 때마다, 나는 대한민국 대중의 처참한 금융 지능(능지)에 탄식을 금할 수가 없다.
보피아(보험사)가 던져준 매뉴얼을 진리인 양 떠받드는 이 우물 안 개구리들에게 자본주의의 가장 차갑고도 냉혹한 진실을 하나 알려주겠다. 당신이 이 전장에서 승리하고 싶다면, 당장 머릿속에서 '보험금'이라는 단어 자체를 완벽하게 지워버려야 한다.
1. 보험금의 본질: 무릎 꿇고 구걸해야 받는 '남의 돈'
사망보험금, 진단금, 수술비, 심지어 연금 개시 후 받는 연금액까지. 이름표만 다를 뿐 이것들의 본질은 결국 보피아의 금고에서 나오는 '남의 돈(보험금)'이다. 그리고 자본주의에서 남의 돈을 타내려면 끔찍한 대가를 치러야만 한다.
보장성 보험금을 청구하는 순간, 당신은 철저한 을(乙)이 된다. 보피아의 심사역들은 당신의 과거 수년 치 병원 기록을 뒤져 '고지의무 위반'이라는 올가미를 씌우고, 얼굴 한 번 본 적 없는 자문 의사를 동원해 '의료 자문 결과 지급 불가'를 통보한다. 연금보험? 내 돈을 맡겨놓고도 정해진 나이가 될 때까지 찔끔찔끔 통제받으며 수령해야 한다.
애초에 '보험금'을 목적으로 가입한다는 것 자체가, 보피아의 더러운 룰 안으로 들어가 시시비비를 가리고 구걸하겠다는 완벽한 노예 선언이다.
2. 능지 처참한 자들의 착각을 부수다
"종신보험은 사망해야 받는 거잖아요!"라고 외치는 자들에게 묻는다. 돈을 받기 위해 죽을 것인가? 자본은 살아서 내가 누리고 지배할 때 의미가 있는 것이다. 보피아가 정해놓은 '사망'이라는 조건부에 왜 내 자본을 묶어두는가.
"연금은 연금으로 받아야죠!"라고 말하는 자들에게 묻는다. 내 통장에 수천만 원의 현금이 꽂혀 있으면, 그것을 쪼개 쓰든 이자를 받든 내가 스스로 연금을 창출할 수 있다. 왜 굳이 보피아에게 내 자본의 통제권을 넘겨주고 매월 얼마씩 배급받는 삶을 선택하는가. 이들은 돈의 '형식'에 얽매여 자본의 '소유권과 통제력'을 완전히 상실한 금융 문맹들일 뿐이다.
3. 절대 권력 '환급금': 심사도, 자문도, 분쟁도 없다
내가 주창하는 IIC(무한 보험 개념) 전술의 핵심은 명확하다. 보험 가입의 목적은 단 하나, 오직 '해약환급금'이어야 한다.
환급금은 남의 돈을 구걸하는 것이 아니라, 내가 낸 자본에 이자를 붙여 되찾아오는 100% '내 돈'이다. 생명보험사의 단기납 시스템에 5년~7년 실탄을 장전하고 거치하여 130%의 환급률이 완성되었을 때, 이를 인출하는 과정에는 어떠한 분쟁도 존재하지 않는다.
보피아는 환급금을 인출하려는 당신에게 "고지의무를 위반하셨네요"라고 트집 잡을 수 없다. "어디가 아프신지 진단서를 떼오세요"라고 의료 자문을 요구할 수도 없다. 당신이 살아있든, 죽기 직전이든, 건강하든, 병들었든 아무런 상관이 없다. 오직 터치 한 번이면 수학적으로 확정된 무적의 현찰이 내 통장에 꽂힐 뿐이다.
조건부로 지급되는 '보험금'의 늪에서 벗어나라. 사망이나 연금이라는 보피아의 프레임을 찢어버려라. 처음부터 보장 따위는 머릿속에서 지우고, 오직 확정된 '환급금'만을 타겟으로 자본을 장전하라. 시시비비에 휘말리지 않고 손해 없이 자본을 수확하는 자, 오직 그만이 자본주의의 진정한 사령관이다.
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