[시사 칼럼] 불량 특약을 쇼핑하고 피해자 코스프레를 하는가: 보험판의 '불법 사채'를 경고하다
글 : 이건호 ( 금융플래너 / 보험 카르텔 파괴 전략가 )
불법 사채 근절을 위해 뛰고 있는 한국금융범죄예방센터의 강기호 이사가 남긴 뼈 때리는 일침이 있다. 뻔히 사채가 무서운 줄 알면서도 무지성으로 돈을 당겨 써 놓고, 나중에 이자 폭탄을 맞으면 그제야 구제해 달라고 찾아오는 사람들을 향한 일갈이다. "자꾸 당겨 써 놓고 들어와서 힘들다며 피해자 코스프레를 하는데, 여기는 그런 뒤처리해 주는 곳이 아닙니다!"
필자는 이 호통을 들으며 대한민국 보험 시장의 처참한 현실을 떠올렸다. 필자의 숱한 경고를 무시하고 눈앞의 '싼 보험료'와 '잡다한 보장'에 홀려 쓰레기 같은 소멸성 보험을 주워 담은 뒤, 훗날 보험사에 뒤통수를 맞고 징징대는 하수들의 모습이 불법 사채 채무자들과 소름 돋게 똑같았기 때문이다.
1. 지식인과 금감원은 당신의 멍청함을 수습해 주는 곳이 아니다
너절한 설계사들의 꼬임에 넘어가 수술비, 입원비, 치료비 특약을 잔뜩 넣은 '가성비 종합보험'에 가입한 사람들을 보자. 그들은 스스로 똑똑한 소비를 했다고 착각하지만, 막상 병에 걸려 수술대에 오르면 지옥이 시작된다.
보험사는 "해당 질병 코드가 아닙니다", "수술 방식이 약관과 다릅니다", "의료자문 결과 지급 불가입니다"라며 기계처럼 지급을 거절한다. 그제야 발등에 불이 떨어진 사람들은 인터넷 지식인에 "이거 왜 보험금 안 나오나요 ㅠㅠ"라며 구걸하는 글을 올리고, 부랴부랴 금융감독원에 억울하다며 민원을 넣는다.
하지만 냉정하게 묻겠다. 당신이 보험사의 얄팍한 상술에 속아 약관조차 제대로 보지 않고 '불량 특약'에 서명한 그 멍청한 선택을 왜 남들이 뒤처리해 주어야 하는가?
2. 예견된 지옥으로 걸어 들어간 자발적 호구들
돈이 없다는 핑계로 지급 거절의 지뢰가 잔뜩 깔린 소멸성 보험을 선택하는 것은, 당장 돈이 급하다고 이자율 300%짜리 불법 사채를 쓰는 것과 같다.
필자는 언제나 경고했다. 발생할지 안 할지도 모르는 질병을 맞추기 위해 쪼개기 특약을 쇼핑하는 것은 보험사만 배 불리는 짓이라고. 그럼에도 불구하고 "이 설계사는 싼값에 수술비도 다 넣어주던데요?"라며 하수들의 손을 잡은 것은 당신 자신이다. 카르텔이 파놓은 함정에 제 발로 걸어 들어가 놓고, 이제 와서 억울한 피해자 코스프레를 해봤자 대형 보험사의 견고한 성벽 앞에서는 콧방귀도 뀌지 않는다.
3. 피해자가 되기 싫다면 '스페이드 A'를 쥐어라
보험사와 싸워서 이길 자본도, 약관을 해석할 지능도 없다면 애초에 다투지 않아도 되는 '완벽한 방패'를 거머쥐어야 한다. 나 이건호가 세팅하는 '완납 후 환급률 115%~150% 암종신(스페이드 A)'이 바로 그것이다.
수술비 특약이 없어도, 질병 코드가 달라도 상관없다. 억울하게 금감원에 민원을 넣으며 피 말리는 시간을 보낼 필요도 없다. 위기의 순간, 보험사에 구걸하는 대신 '해약' 버튼 하나만 누르면 끝난다. 현장 심사도, 의료자문도 없이 내 원금에 막대한 이자까지 붙은 억 단위의 현금이 당일 통장에 꽂히기 때문이다. 이것은 보험사가 절대 거절할 수 없는 완벽한 '확정 자산'이다.
결론: 구걸을 멈추고 자산의 주인이 되어라
싼 맛에 산 우산은 폭우가 쏟아질 때 반드시 찢어진다. 그때 가서 우산 장수를 원망하며 피해자 코스프레를 해봐야 비에 젖는 것은 당신뿐이다.
너절한 설계사들이 던져주는 푼돈 특약의 노예가 되어 평생 금감원과 지식인을 기웃거릴 것인가, 아니면 즉시 입금되는 '만능 지급카드'로 보험사 위에서 군림할 것인가. 선택의 책임은 오롯이 당신의 몫이다.
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