[전략 칼럼] 보험사 숨통을 끊는 '스페이드 A': 의료자문 없는 만능 지급카드의 탄생
글 : 이건호 ( 금융플래너 / 보험 카르텔 파괴 전략가 )
국민 카드게임인 '원카드(One Card)'를 아는가? 룰은 간단하다. 손에 든 카드를 가장 먼저 다 내려놓는 사람이 승리한다. 이 게임에는 상대를 공격하거나 방어하는 다양한 카드가 존재하는데, 그중 절대적인 권력을 가진 최강의 패가 바로 '스페이드 A(에이스)'다.
상대방이 자잘한 공격 카드를 들이밀며 깐족거릴 때, 스페이드 A 한 장을 툭 던지면 어떻게 될까? 모든 공격이 무력화되는 것은 물론, 상대방은 꼼짝없이 카드 5장을 벌칙으로 먹고 파산하게 된다. 다른 잡다한 숫자 카드 10장보다, 이 '스페이드 A' 한 장을 쥐고 있는 자가 결국 판을 지배한다.
나 이건호는 당신의 보험 증권을 이 원카드 게임판으로 바꿔놓을 것이다.
1. 암·뇌·심 '3관왕'의 허상과 자잘한 숫자 카드의 비극
보험 카르텔은 대중에게 "암도 오고, 뇌출혈도 오고, 심근경색도 올 수 있다"며 공포를 판다. 그래서 너절한 설계사들은 당신의 손에 암, 뇌, 심장, 수술비 등 자잘한 '숫자 카드(특약)'들을 잔뜩 쥐여준다.
하지만 냉정하게 확률을 계산해 보자. 한 사람에게 암, 뇌, 심장 질환이 동시에 찾아올 확률은 로또 당첨만큼이나 희박하다. 만약 60대에 '뇌혈관' 하나만 막혔다면? 당신이 암과 심장 보장을 위해 평생 쏟아부은 나머지 특약 보험료는 단 한 번도 써보지 못한 채 허공으로 증발한다. 발생하지 않은 질병에 대한 기회비용을 보험사가 꿀꺽 삼키는 구조, 이것이 하수들이 당하고 있는 '소멸성의 비극'이다.
2. 질병을 가리지 않는 절대 패, 보험판의 '스페이드 A'
나 이건호는 고객에게 올지 안 올지 모를 질병을 맞추기 위해 10장의 잉여 카드를 들고 있게 하지 않는다. 대신 어떤 판에서도 무조건 이기는 완벽한 조커, '스페이드 A' 단 한 장을 쥐여준다.
그것이 바로 '완납 후 환급률 115%~150%가 보장되는 암종신'이다.
20년 완납 후 거치만 해두면 환급률은 140%, 150%로 미친 듯이 치솟는다.
뇌혈관이 터지든, 심장이 막히든, 치매가 오든, 심지어 간병인이 필요하든 상관없다.
어떤 질병의 공격이 들어오든 이 '해약환급금'이라는 스페이드 A 한 장만 던지면 모든 상황이 종료된다. 안 걸린 질병의 돈이 날아가는 소멸성과 달리, 내 원금 전체에 막대한 복리 이자까지 합쳐서(150%) 수령하는 완벽한 '만능 지급카드'다.
3. "의료자문? 현장심사? 응, 필요 없어. 내 스페이드 A나 먹어라!"
이 스페이드 A 전술의 가장 짜릿한 하이라이트는 보피아(보험 마피아)들의 주특기를 원천 봉쇄한다는 것이다.
자잘한 종합보험 카드를 든 하수들은 병에 걸리면 째째한 보험사와 전쟁을 치러야 한다. 보험사는 지급을 거절하거나 삭감하기 위해 '의료자문 동의서'를 들이밀고 '현장심사'를 핑계로 고객의 피를 말린다.
하지만 이건호의 고객은 애초에 청구 자체를 하지 않는다.
"의료자문 나갈까요?" 묻는 보험사에게 "응, 필요 없어. 해약환급금 당일 입금해!"라며 해약 버튼을 눌러버린다.
현장심사도, 고지의무 조사도, 의료자문도 고객의 고유 권한인 '해약' 앞에서는 모두 무용지물이다. 보험사는 입도 뻥긋 못하고 150%로 불어난 수천만 원, 억 단위의 현금을 당일 즉시 쏴줘야 한다. 원카드에서 스페이드 A를 맞고 독박을 쓰는 것과 똑같은 이치다.
결론: 잡다한 패를 버리고 '절대 무기'를 쥐어라
질병은 셋 중 하나만 온다. 어떤 것이 오든, 심지어 오지 않더라도 방어하고 이득을 볼 수 있는 단 한 장의 카드를 쥐어라.
의료자문이라는 보험사의 얄팍한 공격 카드에 당할 것인가, 아니면 즉시 입금되는 '만능 지급카드'로 보험사 위에서 군림할 것인가. 무지한 소멸성의 늪에서 빠져나와 스페이드 A를 거머쥐는 것, 그것이 당신의 자산과 존엄을 지키는 유일한 지능적 선택이다.
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