[이건호 칼럼] 당신의 적은 설계사가 아니다 : 보험사의 '총알받이' 뒤에 숨은 거대 몸통을 보라
글 : 이건호 (금융플래너 / 보험 카르텔 격파 전문가)
보험금 청구가 거절되거나 불완전판매로 피해를 입었을 때, 소비자의 분노는 대개 '담당 설계사'를 향한다. 금감원에 설계사 민원을 넣고 영업정지를 시키며 복수했다고 믿는다. 하지만 미안하게도 그 순간, 당신의 보험금을 가로챈 진짜 주범인 보험사는 뒤에서 샴페인을 터뜨리고 있다.
오늘 필자는 소비자들이 왜 설계사를 '적'으로 생각하면 안 되는지, 그 추악한 '이이제이(以夷制夷)'의 실체를 폭로한다.
1. 설계사는 당신을 지키는 '974부대'의 슬픈 경호원이다
보험사가 굳이 설계사를 배정해주는 이유는 당신의 편의를 위해서가 아니다. 고객의 분노가 보험사 본체(수령)로 향하지 못하도록 전방에 배치한 '욕받이 총알받이'가 필요하기 때문이다.
당신이 설계사에게 민원을 넣고 싸우는 횟수가 쌓일수록, 보험사의 '조직적 부지급 횡포'와 '의료자문 남용'은 연막 뒤로 완벽하게 가려진다. 금감원이 설계사를 때려잡으며 쇼를 하는 동안, 보험사는 당신의 암 진단비 1억 원을 유사암으로 둔갑시켜 깎아버릴 시나리오를 완성한다. 설계사는 보험사의 파트너가 아니라, 당신의 비난을 대신 받아내고 숙청당하는 일회용 소모품일 뿐이다.
2. 설계사의 수당, 보험사가 주는 '선심'이 아니다
많은 설계사가 착각하고 소비자들도 오해하는 것이 있다. "설계사 수당은 보험사가 주는 것 아니냐"는 것이다. 천만의 말씀이다. 그 돈의 출처는 명확히 당신이 낸 보험료와, 먼저 그만둔 동료 설계사들의 피눈물 섞인 '환수금'에서 나온다.
보험사는 자기 돈을 쓰지 않는다. 고객의 돈과 설계사의 수당을 서로 맞바꾸며 이간질할 뿐이다. 보험사는 고객에게 줄 보험금을 안 줘서 이득을 보고, 그 계약을 유치한 설계사의 수당을 환수해서 또 한 번 이득을 본다. 결국 고객과 설계사 모두 보험사의 '수익 최적화'를 위한 사냥감에 불과하다.
3. 민원의 역설 : 설계사가 죽어야 보험사가 산다
당신이 설계사를 향해 휘두르는 민원의 칼날은 보험사에게는 '축복'이다. 불완전판매 이슈가 커질수록 "설계사 놈들 믿을 놈 하나 없다"는 프레임이 강화되고, 소비자는 다시 보험사가 직접 통제하는 '다이렉트'나 '대형 보험사'의 권위에 의존하게 된다.
설계사가 힘을 잃고 보험사의 눈치만 보게 될수록, 고객의 편에서 보험사와 싸워줄 목소리는 사라진다. 보험사가 설계사를 '974부대'처럼 엄격하게 통제하고 숙청하는 이유는, 그들이 당신과 손을 잡고 보험사의 본체 비리를 폭로하는 것을 가장 두려워하기 때문이다.
결론 : 87점의 지성으로 '공동의 적'을 직시하라
소비자들이여, 이제 설계사라는 '연막'에 속지 마라. 당신의 적은 눈앞에서 굽신거리는 설계사가 아니라, 그를 사지로 내몰고 당신의 보험금을 가로채는 보험사-금감원의 거대 카르텔이다.
설계사를 적으로 생각하지 마라. 그들은 보험사가 던진 미끼를 물고 전방에서 매 맞고 있는 가련한 노동자일 뿐이다. 진정한 승리는 설계사를 무릎 꿇리는 것이 아니라, 설계사라는 방패 뒤에 숨어 웃고 있는 보험사의 심장을 겨누는 것이다.
[이건호 FP의 사이다 한마디]
"설계사에게 민원을 넣을 때 보험사는 안도의 한숨을 쉽니다. 자신들의 횡포가 들통날까 봐 조마조마했는데, 고객이 만만한 설계사랑 싸워주니 얼마나 고맙겠습니까? 이제 총구를 거꾸로 돌려 본체를 겨냥하십시오. 그것이 당신의 권리를 지키는 유일한 길입니다!"